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十九大以來，*總書記就維護金融安全提出六項任務(wù)，第一項就是深化金融改革，完善金融體系，推進金融業(yè)公司治理改革，強化審慎合規(guī)經(jīng)營理念，推動金融機構(gòu)切實承擔(dān)起風(fēng)險管理責(zé)任。

風(fēng)險管理是金融業(yè)經(jīng)營的永恒主題。經(jīng)過多年改革發(fā)展，我國金融業(yè)的實力大大增強，但一些金融機構(gòu)的風(fēng)險防范意識和公司治理水平還存在不足。金融機構(gòu)必須加強自身改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)，提高風(fēng)險管理水平。當(dāng)前一些金融機構(gòu)的公司治理還不完善，尤其是一些新興的金融機構(gòu)在風(fēng)險意識、管理制度等方面存在欠缺，經(jīng)營行為上忽視金融業(yè)發(fā)展的規(guī)律，忽視潛在風(fēng)險。所以，防范和化解金融風(fēng)險，是當(dāng)前金融機構(gòu)面臨的重大經(jīng)營挑戰(zhàn)。

 

學(xué)員通過對本課程的學(xué)習(xí)，能夠準確理解銀行風(fēng)險管控的行業(yè)*政策要求；正確把握銀行風(fēng)險管理的業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢；充分借鑒銀行風(fēng)險管理的的60多個成功案例經(jīng)驗；熟練掌握銀行風(fēng)險管理的的10多個相關(guān)管理工具；從而梳理出一套切實可行的方法，改變原有的思維習(xí)慣、行為習(xí)慣，最終達到識別風(fēng)險、防范風(fēng)險、降低風(fēng)險，推動業(yè)務(wù)發(fā)展的目的。

 

授課對象：支行行長、網(wǎng)點主任、客戶經(jīng)理

 

1. 老師講授

傳授方法，明確思路

2. 案例分析

總結(jié)經(jīng)驗，復(fù)制推廣

3. 情景演練

還原場景，學(xué)以致用

4. 討論分享

明辨是非，集結(jié)智慧

5. 提問答疑

解除困惑，引導(dǎo)方向

 

1. 銀行同業(yè)近期風(fēng)險案件的警示

1.1 銀行業(yè)近期風(fēng)險案件統(tǒng)計分析

1.2 銀行業(yè)近期典型風(fēng)險案例剖析

1.3 銀保會政策要求與監(jiān)管動向

2. 操作風(fēng)險內(nèi)涵及特征

2.1 操作風(fēng)險的定義

2.2 操作風(fēng)險的六大特征

■ 非對稱性

■ 內(nèi)生性

■ 復(fù)雜性

■ 厚尾性

■ 人為性

■ 分散性

■ 互動分享：近年來發(fā)生在身邊的風(fēng)險案件

2.3 操作風(fēng)險事件類型分類

■ 內(nèi)部欺詐

■ 外部欺詐

■ 雇員行為和工作場所案例

■ 客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作

■ 固定資產(chǎn)破壞

■ 業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)錯誤

■ 涉及執(zhí)行、交割和交易過程管理的風(fēng)險

3. 柜面操作風(fēng)險形成的原因

3.1 輕視柜面業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險防范

3.2 規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

3.3 因人手緊張而未嚴格執(zhí)行換人復(fù)核制度

3.4 柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

3.5 柜臺工作強度大但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感等

 

1. 柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶

2. 未經(jīng)授權(quán)將單位存款或個人存款轉(zhuǎn)入長期不動戶盜取客戶存款

3. 惡意查詢并竊取客戶賬戶信息，偽造或變造支款憑證

4. 柜員不按規(guī)定凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)，造成單位或個人賬戶資金轉(zhuǎn)移

5. 無變更申請書和單位主管部門證明文件，為存款人辦理變更賬戶名稱、法定代表人

6. 利用開戶單位注銷賬戶時應(yīng)收回作廢的支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票

7. 頻繁開銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動等

 

1. 未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)

2. 未審核客戶有效身份證件辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

3. 無支付憑證或使用商業(yè)銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)

4. 未能識別而收入本外幣假鈔或變造鈔

5. 離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管

6. 外部人員采取化整為零手段，通過其他商業(yè)銀行相互間、賬戶間頻繁存取現(xiàn)金，進行洗錢活動等

 

1. 柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作

2. 授權(quán)密碼泄露或借給他人使用

3. 柜員盜用會計主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼或強行修改客戶密碼

4. 設(shè)立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約

5. 柜員調(diào)離本工作崗位時，未及時將卡上繳并注銷，未及時取消其業(yè)務(wù)權(quán)限等

 

1. 憑證管理員領(lǐng)取重要空白憑證不入賬或少入賬，對外開具虛假單據(jù)

2. 柜員代客戶簽發(fā)填寫應(yīng)由客戶輸?shù)闹匾瞻讘{證

3. 不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜

4. 對作廢或停用的重要空白憑證不及時上繳、銷毀或撤并網(wǎng)點時重要空白憑證未及時清理上繳，致使流失、被盜

5. 在空白有價單證、重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章

6. 印、押、證不分管、分用

7. 超越權(quán)限對外使用業(yè)務(wù)印章

8. 已停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀等

 

1. 現(xiàn)金庫房、ATM密碼未及時更換

2. 未執(zhí)行庫房鑰匙分管、分持和平行交接制度

3. 將庫房鑰匙臨時交由他人代管

4. 管庫員單人出入庫房

5. 重要物品未入庫保管或未按規(guī)定登記，賬實不符

6. 代保管質(zhì)押品外借，或白條抵庫

7. 上下級調(diào)撥庫款時，繳領(lǐng)手續(xù)不全

8. 庫存現(xiàn)金過大，長期超庫存限額

9. 未執(zhí)行現(xiàn)金箱專人復(fù)點核查制度，導(dǎo)致監(jiān)守自盜或空存實取等

 

1. 未及時收回賬務(wù)對賬單，導(dǎo)致收款人不入賬的行為不能被及時發(fā)現(xiàn)

2. 對應(yīng)該逐筆勾對的內(nèi)部賬務(wù)不進行逐筆勾對

3. 對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復(fù)核

4. 銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進行處理

 

1. 柜員未經(jīng)授權(quán)辦理抹賬、沖賬、掛賬業(yè)務(wù)

2. 冒用客戶名義辦理掛失，利用掛失換單、盜用客戶資金

3. 客戶利用虛假掛失詐騙資金

 

1. 完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程

不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險

2. 加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)

盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時，提供警示信息

3. 加強崗位培訓(xùn)

特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識

4. 強化一線實時監(jiān)督檢查

促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢察監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)檢查和督促作用