《由外及內(nèi)、由淺入深》------商業(yè)銀行對(duì)公授信盡職調(diào)查八步法
講師：秦英 瀏覽次數(shù)：2595
課程描述INTRODUCTION
· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 一線員工
培訓(xùn)講師：秦英
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
對(duì)公授信
【課程背景】
盡職調(diào)查是銀行負(fù)責(zé)對(duì)公信用審核和風(fēng)控管理員工必須要掌握的一項(xiàng)重要技能，是銀行對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行資金需求審核、貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和貸款條件設(shè)計(jì)的重要前提工作。盡職調(diào)查是否深入、全面，調(diào)查結(jié)果是否能夠真正揭示貸款企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)水平、財(cái)務(wù)水平和償債能力，以及發(fā)現(xiàn)潛在的貸款風(fēng)險(xiǎn)，直接決定了銀行是否同意為貸款企業(yè)提供資金支持。
而許多銀行負(fù)責(zé)對(duì)公信用審核和風(fēng)控管理的員工并非財(cái)務(wù)和企業(yè)管理專業(yè)出身，對(duì)于貸款企業(yè)所在行業(yè)特點(diǎn)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理并不熟悉，因此盡職調(diào)查就變成了一項(xiàng)十分有難度的技術(shù)活。尤其是面對(duì)目前許多新興的中小企業(yè)，很多感覺無(wú)從下手，不知所措，沒辦法全面地把貸款企業(yè)真實(shí)的償債能力和潛在的貸款風(fēng)險(xiǎn)發(fā)掘出來(lái)。
那么有沒有一套容易理解，操作性強(qiáng)的方法，指導(dǎo)銀行對(duì)公信審人員和風(fēng)控管理員工全面而輕松地開展盡職調(diào)查工作嗎？
根據(jù)我在世界500強(qiáng)企業(yè)20多年的信用審核和風(fēng)控管理從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)了一套盡職調(diào)查八步法，能夠讓銀行對(duì)公信審人員和風(fēng)控管理員工輕松掌握盡職調(diào)查工作。
本課程突破了很多課程只側(cè)重財(cái)務(wù)分析，缺乏對(duì)環(huán)境、政策、行業(yè)和企業(yè)運(yùn)營(yíng)規(guī)律的分析，總結(jié)了對(duì)公授信盡職調(diào)查“由外及內(nèi)、由淺入深”的邏輯順序，解決了學(xué)員在實(shí)際工作中面臨的“道理明白，但不知道如何操作”的難題，使學(xué)員學(xué)之解惑，學(xué)之能用，讓銀行對(duì)公授信盡職調(diào)查工作變得輕松，容易。
【課程收益】
-輕松掌握對(duì)公授信盡職調(diào)查的8個(gè)步驟；
-輕松掌握企業(yè)面臨的4大環(huán)境；
-輕松掌握行業(yè)分析的2個(gè)模型工具；
-輕松掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)分析的3個(gè)實(shí)用工具；
-識(shí)別貸款企業(yè)財(cái)務(wù)的3大能力；
-學(xué)會(huì)從5個(gè)角度識(shí)別企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表之外潛在的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
-了解信用評(píng)級(jí)的框架和目前主流金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)方法；
-掌握6種常用風(fēng)控手段，提高風(fēng)控水平，降低違約風(fēng)險(xiǎn)。
【課程對(duì)象】銀行負(fù)責(zé)對(duì)公信用審核和風(fēng)控管理的員工
【課程大綱】
前言：
目標(biāo)：迅速打破僵持局面并讓大家了解整個(gè)課程安排
-自我介紹
-課程安排
-課堂要求
-破冰游戲
正文：為什么要掌握盡職調(diào)查技術(shù)？
1、 盡職調(diào)查的重要性：
-對(duì)于銀行：
-對(duì)于企業(yè)
-對(duì)于個(gè)人
案例：探路者
2、 盡職調(diào)查的思維邏輯：
-由外入里、由簡(jiǎn)到繁、由粗到細(xì)；
-簡(jiǎn)單介紹盡職調(diào)查八個(gè)步驟；
案例：探路者
第一步、怎樣對(duì)授信企業(yè)外部環(huán)境進(jìn)行分析？
1、 為什么要分析企業(yè)外部環(huán)境？
2、 PEST模型：
-什么是PEST模型？
-怎么用PEST模型分析授信企業(yè)外部環(huán)境？
-實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：
案例：探路者
第二步、對(duì)授信企業(yè)所在行業(yè)進(jìn)行分析？
1、 為什么要分析企業(yè)所在的行業(yè)？
2、 波特五力模型：
-什么是波特五力模型？
-怎么用波特五力模型分析授信企業(yè)所在行業(yè)？
-實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：
案例：探路者
3、 微笑曲線模型：
-什么是微笑曲線模型？
-怎么用微笑曲線模型分析授信企業(yè)所在周期位置？
-實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：
案例：探路者
第三步、怎么對(duì)授信企業(yè)優(yōu)劣勢(shì)進(jìn)行分析？
1、 為什么要分析企業(yè)自身優(yōu)劣勢(shì)？
2、 SWOT模型分析：
-什么是SWOT模型？
-怎么用SWOT模型分析授信企業(yè)？
-實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：
案例：探路者
第四步、怎么對(duì)授信企業(yè)生命周期進(jìn)行分析？
1、 為什么要分析企業(yè)生命周期？
2、 企業(yè)生命周期曲線：
-什么是企業(yè)生命周期曲線？
-怎么用企業(yè)生命周期曲線來(lái)分析授信企業(yè)？
-實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：
案例：探路者
第五步、怎么對(duì)授信企業(yè)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品進(jìn)行分析？
1、 為什么要分析企業(yè)的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品？
2、 波士頓矩陣模型：
-什么是波士頓矩陣模型？
-怎么用波士頓矩陣模型來(lái)分析授信企業(yè)？
-實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：
案例：探路者
第六步、如何對(duì)授信企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析？
1、 為什么要對(duì)授信企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析？
2、 如何對(duì)授信企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析？
-償債能力分析；
-償債能力包括哪些財(cái)務(wù)指標(biāo)？
-這些財(cái)務(wù)指標(biāo)怎么計(jì)算？
-這些財(cái)務(wù)指標(biāo)能反應(yīng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的哪些問題？
-實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：基于老師課前提供的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析償債能力
案例：XX企業(yè)
-盈利能力分析；
-盈利能力包括有哪些財(cái)務(wù)指標(biāo)？
-這些財(cái)務(wù)指標(biāo)怎么計(jì)算？
-這些財(cái)務(wù)指標(biāo)能反應(yīng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的哪些問題？
-實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：基于老師課前提供的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析盈利能力
案例：XX企業(yè)
-現(xiàn)金流分析：
-現(xiàn)金流能力包括有哪些財(cái)務(wù)指標(biāo)？
-這些財(cái)務(wù)指標(biāo)怎么計(jì)算？
-這些財(cái)務(wù)指標(biāo)能反應(yīng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的哪些問題？
-實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：基于老師課前提供的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析現(xiàn)金流能力
案例：XX企業(yè)
3、 如何識(shí)別財(cái)務(wù)報(bào)告之外的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：
-企業(yè)經(jīng)營(yíng)思路分析
-第一還款來(lái)源分析；
-未來(lái)現(xiàn)金流
-資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率
-產(chǎn)品折扣和折讓
-其他融資渠道分析
-主要管理人員變動(dòng)
-對(duì)違約成本進(jìn)行分析：
-財(cái)務(wù)成本；
-法律成本；
-道德成本；
案例：探路者
4、 如何了解授信企業(yè)以往信用記錄？
-中國(guó)人民銀行征信查詢；
-法律訴訟查詢（裁判文書網(wǎng)）；
-還款記錄；
-庫(kù)存查詢記錄；
-第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)；
第七步、如何對(duì)授信企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)？
1、 為什么要對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)？
2、 為什么要了解其他金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)？：
5、 銀行：貸款五級(jí)分類方法；
6、 汽車金融公司：A、B、C
3、 怎樣全方位地對(duì)授信企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)？
7、 信用評(píng)級(jí)包含的模塊；
8、 信用評(píng)級(jí)模塊占比設(shè)計(jì)；
案例：探路者
第八步、如何設(shè)置風(fēng)控手段？
1、 目前通常使用的風(fēng)控手段有哪些？
-抵押和浮動(dòng)抵押；
-質(zhì)押；
-擔(dān)保；
-保證金；
-預(yù)付款；
-銀行保函；
-GPS監(jiān)控；
-保理+ABS
-共管賬戶；
-其他；
2、 如何根據(jù)不同企業(yè)的實(shí)際情況，靈活使用這些風(fēng)控手段？
-充分挖掘現(xiàn)有和潛在風(fēng)險(xiǎn)；
-掌握風(fēng)險(xiǎn)控制邊界；
-符合企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況；
-*支持授信企業(yè)；
第九步、結(jié)尾
1、 回顧培訓(xùn)過(guò)程中關(guān)鍵的知識(shí)點(diǎn)；
2、 強(qiáng)調(diào)盡職調(diào)查工作是風(fēng)控的開始，調(diào)查越充分，后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)控制越輕松；
3、 鼓勵(lì)學(xué)員，學(xué)以致用，輕松掌握。
對(duì)公授信
轉(zhuǎn)載：http://wxzxw.cn/gkk_detail/283834.html
已開課時(shí)間Have start time
- 秦英
[僅限會(huì)員]
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