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涉外操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)

課程背景：
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展，現(xiàn)代銀行的柜面涉外風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)由傳統(tǒng)的相對(duì)單一變得風(fēng)險(xiǎn)多元化，由風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)簡(jiǎn)單變的錯(cuò)綜復(fù)雜等，給柜面人員的專業(yè)技能和應(yīng)對(duì)能力提出了更多更高的要求，也給銀行帶來(lái)了服務(wù)、經(jīng)濟(jì)、信譽(yù)、法律等多重風(fēng)險(xiǎn)管理的壓力，雖然風(fēng)險(xiǎn)管理的辦法有很多，但講者認(rèn)為最好的莫過(guò)于風(fēng)險(xiǎn)管理前置，即在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，培養(yǎng)一批對(duì)柜面涉外風(fēng)險(xiǎn)有感知、識(shí)別和應(yīng)對(duì)能力的優(yōu)秀柜面團(tuán)隊(duì)出來(lái)，但是，如何培養(yǎng)當(dāng)代優(yōu)秀的柜面人員一直是困擾各商業(yè)銀行的頭等難題，本課程主旨在于全面提升柜面人員的綜合能力，以應(yīng)對(duì)當(dāng)下日益復(fù)雜的涉外操作風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)著眼于未來(lái)的發(fā)展需要。

課程收益：
1. 全面提升銀行的柜面涉外操作風(fēng)險(xiǎn)的綜合管控能力和整體服務(wù)水平；
2. 讓學(xué)員擁有10秒鐘搞定身份證，1分鐘搞定各類有效證件和3分鐘搞定世界護(hù)照的能力；
3. 掌握5秒鐘柜面快速甄別人像技巧，2分鐘搞定復(fù)雜人像識(shí)別的能力；
4. 讓學(xué)員擁有10秒鑒別票據(jù)真?zhèn)魏吞岣邔W(xué)員對(duì)票據(jù)瑕疵的風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別及應(yīng)對(duì)能力；
5. 讓學(xué)員擁有10秒鐘搞定人民幣常見(jiàn)真假幣和銀行已開(kāi)辦外幣的能力；
6. 提高學(xué)員柜面異議處理的綜合能力，減少投訴，提高整體服務(wù)水平。

課程框架：
第一部分：人像識(shí)別
1. 因年齡問(wèn)題、胖瘦問(wèn)題、化妝前后、整形等導(dǎo)致人證相貌差別較大的，柜面操作識(shí)別及處理技巧；
2. 冒充他人辦理業(yè)務(wù)的，柜面操作鑒別技巧；
3. 人像識(shí)別過(guò)程中有柜面服務(wù)能力提升；

第二部分：證件鑒別
1. 個(gè)人有效證件：二代身份證、臨時(shí)身份證、世界護(hù)照、新舊版臺(tái)胞證(含卡式)、港澳通行證件、軍人證件、武警證件、企業(yè)有效證件：新版營(yíng)業(yè)執(zhí)照、新三證合一
2. 柜面一句話服務(wù)引導(dǎo)與異議處理：
4步驟：認(rèn)同—贊美—轉(zhuǎn)移—反問(wèn)
3要點(diǎn)：同理心、多微笑、少說(shuō)話
1原則：決不和異議對(duì)抗

第三部分：票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管控
1. 新版票據(jù)常見(jiàn)造假手法及相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管控;票據(jù)背后的法律與操作風(fēng)險(xiǎn)解析與應(yīng)對(duì);審、驗(yàn)票操作規(guī)范;經(jīng)典票據(jù)案例解析等。
2. 重點(diǎn)講解：票據(jù)的防偽、審驗(yàn)票步驟及方法、票據(jù)關(guān)系的厘清等。
3. 難點(diǎn)解析：變?cè)炱薄⒖寺∑钡蔫b別、瑕疵票的判斷標(biāo)準(zhǔn)、票據(jù)相關(guān)法律的串聯(lián)、票據(jù)業(yè)務(wù)操作上的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與規(guī)避。

第四部分：人民幣與世界貨幣
1. 人民幣：15版100元人民幣5秒種鑒別法、變?cè)鞄?0秒鐘鑒別法、小面額鈔殘舊票快速鑒定、殘損幣和特殊殘損幣鑒別與兌換。
2. 外幣：五大幣種：美元、港幣、歐元、日元、英鎊識(shí)別與鑒別。
3. 重點(diǎn)講解美元：新版鈔100美元、精致版假幣10秒快速鑒別技巧、美元小面額假幣的防范與識(shí)別要領(lǐng)。
4. 其它小幣種：新加坡元、韓元、泰國(guó)銖、新臺(tái)幣、瑞士法郎、澳門元、俄羅斯盧布、越南盾、加拿大元、澳大利亞元、新西蘭元、丹麥克朗、瑞典克朗、挪威克朗等(可選擇)

授課對(duì)象： 柜面人員及會(huì)計(jì)主管

課程大綱
第一部分：人像識(shí)別
章節(jié)概述：
人像識(shí)別是世界性難題，尤其是柜面人像識(shí)別，因?yàn)樗髠€(gè)人基于客觀事實(shí)做出主觀判斷，如何才能使我們的柜員的判斷更加的準(zhǔn)確與科學(xué)呢?這就是本課程的主旨所在，講師將從人像鑒定的原理和面部特征的穩(wěn)定性與特異性出發(fā)，再充分考慮胖瘦、整容、意外傷害等情況的影響，幫助同學(xué)們建立起人像識(shí)別的知識(shí)體系與識(shí)別方法，從而達(dá)到業(yè)務(wù)識(shí)別能力真正的提高。
第一講：人像同一認(rèn)定概論
1. 人像
人體相貌特征，指的是人的面部特征，即人的面部模樣、容貌等特征，包括面部各種器官的外部結(jié)構(gòu)，各種器官之間的搭配關(guān)系、相互位置關(guān)系，皮膚顏色和紋理。
2. 人像同一認(rèn)定的常見(jiàn)方法
(1)基于人臉的幾何特征的人臉識(shí)別
(2)基于統(tǒng)計(jì)特征提取的人臉檢測(cè)與識(shí)別
(3)基本圖像代數(shù)特征的人臉檢測(cè)與識(shí)別
第二講：人像采集的常見(jiàn)載體
1. 證件標(biāo)準(zhǔn)照：
靜態(tài)照片：即正面免冠照，受多重條件限制
2. 柜面觀查原則與服務(wù)引導(dǎo)
第三講：證件照的表情
1. 證件照的表情層次
2. 證件照的人像識(shí)別條件
第四講：頭部骨骼與肌肉的結(jié)構(gòu)特征
1. 頭部骨骼的講解
2. 人物整容的案例講解
3. 面部肌肉的講解
4. 人物表情的案例講解
5. 人像識(shí)別五大方法
學(xué)員在日常工作中，在進(jìn)行人像識(shí)別時(shí)，應(yīng)從整體到局部觀察，結(jié)合詢問(wèn)技巧，來(lái)進(jìn)行核查人證是否合一。
第五講：十字分割定位
1. 什么是五官
2. 五官相對(duì)位置
3. 人像正面十字分割
4. 人像側(cè)面十字分割
5. 案例分析
6. 小測(cè)試
第六講：第一印象法
1. 第一印象在人像識(shí)別中的應(yīng)用
2. 各種臉形的介紹
3. 臉形的變化
4. 案例分析
第七講：面部特征識(shí)別
1. 比較明顯的面部特征
2. 突出的五官
第八講：五官對(duì)比
1. 眉毛形態(tài)講解
2. 眼睛形態(tài)講解
3. 鼻子形態(tài)講解
4. 嘴巴形態(tài)講解
5. 耳朵的形態(tài)講解
6. 皮膚的形態(tài)講解
7. 自然改變五官與人為改變五官下人臉識(shí)別需要注意的要點(diǎn)講解
8. 五官搭配下人臉識(shí)別效果的講解
9. 脖頸與喉結(jié)的查看要點(diǎn)講解
10、證件照與本人比對(duì)時(shí)需要注意的要點(diǎn)講解
11. 案例分析
12. 小測(cè)試
第九講：策略性提問(wèn)
1. 策略性詢問(wèn)技巧
2. 技術(shù)性詢問(wèn)技巧
3. 發(fā)現(xiàn)人證不符或證件為假時(shí)的處理方法
4. 案例分析
第十講：總結(jié)
1. 小測(cè)試
2. 講師總結(jié)培訓(xùn)內(nèi)容
3. 講師進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)答疑

第二部分：證件風(fēng)險(xiǎn)防范及鑒別
第一講 ：證件概念講解
1. 我國(guó)規(guī)定有效證件的種類
2. 證件當(dāng)中的共通點(diǎn)
3. 貨幣中的防偽經(jīng)驗(yàn)在證件的應(yīng)用與運(yùn)用
4. 證件與貨幣的防偽體系又有著極大差異性
5. 證件中用的比較特別的防偽體系闡述
第二講 ：世界護(hù)照、新舊版臺(tái)胞證(含卡式證件)
1. 護(hù)照的概念
2. 護(hù)照防偽要點(diǎn)
3. 簽證及出入境檢訖章的識(shí)別
4. 護(hù)照的識(shí)別知識(shí)在臺(tái)胞證的應(yīng)用與運(yùn)用
5. 護(hù)照及臺(tái)胞證的鑒別要領(lǐng)及建議流程
6. 具有代表性的案例分析
第三講：中國(guó)軍官(警官)證、士官(兵)證的基本格式及鑒別偽證要領(lǐng)
1. 軍官(警官)證、士官(兵)證的基本格式規(guī)范特點(diǎn)
2. 證件發(fā)證機(jī)關(guān)的印章印文的特點(diǎn)
3. 材質(zhì)的特征
4. 印刷油墨的特點(diǎn)
5. 肩章(袖章)識(shí)別
6. 銜級(jí)與肩章、資歷章的關(guān)系
7. 具有代表性的案例分析
第四講：二代居民身份證的防偽特征及鑒別偽證要領(lǐng)
1. 視讀防偽
縮微文字 彩虹印刷 熒光油墨 光變色膜 光變光存儲(chǔ)膜
2. 機(jī)讀防偽
3. 號(hào)碼計(jì)算公式
4. 鞏固環(huán)節(jié)：真假身份證圖片展示，學(xué)員根據(jù)所講知識(shí)一一進(jìn)行對(duì)比，從而掌握鑒別要領(lǐng)。
第五講：新版營(yíng)業(yè)執(zhí)照及三證合一企業(yè)證件的鑒別
1. 新版營(yíng)業(yè)執(zhí)照樣式說(shuō)明
2. 新版營(yíng)業(yè)執(zhí)照的防偽特征說(shuō)明與鑒別
3. 三證合一企業(yè)證件國(guó)內(nèi)三種不同樣式說(shuō)明
4. 三證合一企業(yè)證件的防偽特征說(shuō)明與鑒別

第三部分：票據(jù)防偽
章節(jié)概述： “票據(jù)”是社會(huì)活動(dòng)中重要有價(jià)憑證，其防偽能力是由一個(gè)國(guó)家來(lái)支撐的，這是票據(jù)認(rèn)知的重要一步。
第一講：2010版票據(jù)的整體概況
1. 我國(guó)票據(jù)的法律定義
2. 票據(jù)的設(shè)計(jì)理念、風(fēng)格
3. 現(xiàn)代票據(jù)的基本情況
第二講：現(xiàn)代票據(jù)防偽體系的構(gòu)成及鑒票要領(lǐng)
1. 紙張防偽
2. 油墨防偽
3. 印刷防偽
4. 票據(jù)流水號(hào)
5. 票據(jù)大小寫金額欄
6. 熒光纖維絲
第三講：審票流程
1. 票面信息要素的審核
2. 票據(jù)防偽要素的審核
3. 查詢查復(fù)的要點(diǎn)
4. 典型案例穿插
第四講：偽假票風(fēng)險(xiǎn)
一、偽造票的造假手法與應(yīng)對(duì)
1. 常規(guī)假票識(shí)別方法與技巧
2. 克隆票識(shí)別方法與技巧
3. 克隆票的特征
二、變?cè)炱钡淖冊(cè)焓址ㄅc應(yīng)對(duì)
1. 變?cè)炱钡淖冊(cè)旆绞?br /> 2. 變?cè)炱钡淖冊(cè)焓址ㄅc鑒別要領(lǐng)
3. 變?cè)斓内厔?shì)
三、典型案例討論
1. 空白背書(shū)
2. 惡意公示催告
3. 大票帶小票
4. 內(nèi)部人員的挪用與侵占
第四講：操作規(guī)范及風(fēng)險(xiǎn)控制
一、承兌業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與控制
1. 承兌業(yè)務(wù)的受理與調(diào)查
2. 協(xié)議簽訂
3. 保證金繳存與支用管理
4. 憑證管理
二、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與控制
1. 信貸審查
2. 票據(jù)審核
3. 貼現(xiàn)后的管理
三、背書(shū)
1. 背書(shū)瑕疵及補(bǔ)救
2. “不得轉(zhuǎn)讓”背書(shū)
3. 背書(shū)章錯(cuò)誤
四、失票救濟(jì)
1. 追索權(quán)的使用
2. 掛失止付的法律效力
3. 公示催告操作流程
4. 凍結(jié)

第四部分：人民幣與世界貨幣
章節(jié)概述：世界貨幣的發(fā)展趨勢(shì)——近年來(lái)，貨幣的制作越來(lái)越傾向黃金5秒的趨勢(shì)，如彩版美元100元、新版歐元等鈔票，使得普通民眾能夠在5秒之內(nèi)達(dá)到有效的鑒別。
第一講：鈔票的綜合防偽體系
1. 鈔紙：水印、安全線、纖維絲
2. 油墨：光變油墨、磁性油墨、熒光油墨、紅外油墨等
3. 印刷方式：凹版印刷、平版膠印、凸版印刷
第二講：人民幣
1. 人民幣殘損幣的收兌技巧與注意事項(xiàng)
2. 小面額鈔票在殘損狀態(tài)下的鑒別
3. 小面額假幣的特點(diǎn)與鑒別
4. 人民幣100元的機(jī)制版假幣及變?cè)鞄诺蔫b別
如何從票面的正、背面共8個(gè)防偽點(diǎn)，快速識(shí)別各個(gè)不同種類的變?cè)鞄?br /> 第三講：美元
1. 美元老版鈔、新版鈔、彩版鈔的基本知識(shí)和重要防偽點(diǎn)
2. 小面額新版鈔、彩版鈔(5. 10、20、50)的防偽特征及鑒別要領(lǐng)
3. 小面額彩版鈔假幣的鑒別
4. 重點(diǎn)講解彩版鈔100元及市面上出現(xiàn)的機(jī)制版假幣
5. 美元新版鈔100美元快速識(shí)別法
1)鈔票的手感
2) 紙張顏色
3)主體圖案清晰度
4) 主體圖案油墨顏色
5) 油墨滲透和字母壓痕
6) 連號(hào)
第四講：港幣
1. 目前港幣的收兌情況
2. 港幣的各大系列鈔票的共同點(diǎn)和不同點(diǎn)
3. 他國(guó)貨幣冒充港幣的案例分析
4. 重點(diǎn)講解2010系列港幣的防偽特征
5. 2014年出現(xiàn)的精致版假港幣(匯豐、中行)鑒別要點(diǎn)
第五講：歐元
1. 歐元的基礎(chǔ)知識(shí)及防偽要點(diǎn)
2. “歐羅巴”系列5. 10元及即將推出的其它面額的講解
3. 歐元假幣20、50、100、200、500的鑒別
4. 重點(diǎn)講解100與200歐元的假幣
第六講：英鎊
1. 目前能收兌的英鎊票樣，及不能收兌的英鎊票樣
2. 英鎊的整體防偽特征
3. 重點(diǎn)講解20英鎊的假幣
第七講：日元
1. 日元收兌概述
2. 日元的防偽特征
3. 日元的假幣情況
第八講：塑料鈔
1. 塑料鈔的概況
2. 銀行已開(kāi)辦的各幣種中，流通使用塑料鈔的情況
3. 以澳大利亞元、加拿大元、新西蘭元、新加坡元為例，講解塑料幣的通用防偽特征
第九講：小幣種
(新加坡元、新臺(tái)幣、加拿大元、韓元、瑞士法郎、泰國(guó)銖、俄羅斯盧布、澳門元、挪威克朗、丹麥克朗、瑞典克朗、馬來(lái)西亞林吉特、印度盧比等)銀行可根據(jù)需要進(jìn)行選擇)
小幣種認(rèn)識(shí)與鑒別黃金五步曲：
1. 幣種的發(fā)鈔史
2. 幣種的收兌現(xiàn)狀
3. 幣種票面識(shí)別技巧
4. 幣種的防偽特征
5. 幣種各面額的快速鑒別法
第十講：實(shí)踐部分
一、人民幣假鈔展示
展示大量人民幣假幣實(shí)物票樣，包括各個(gè)版本的機(jī)制版假幣和變?cè)鞄?、小面額假幣票樣，學(xué)員分批觀看與研討。
二、外幣實(shí)物展示
講師將攜帶的鈔票進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)展示，學(xué)員現(xiàn)場(chǎng)鑒別的同時(shí)老師全程指導(dǎo)，并針對(duì)學(xué)員的在鈔時(shí)暴露出來(lái)的問(wèn)題現(xiàn)場(chǎng)指正。
三、真鈔幣種識(shí)別
講師將美元、港幣、歐元、日元、英鎊、加元、瑞士法郎、韓幣、瑞士法郎、丹麥克朗、挪威克朗、瑞典克朗、新西蘭元、新加坡幣、韓國(guó)元、新臺(tái)幣、澳門元、菲律賓比索、泰國(guó)銖、俄羅斯盧布、馬來(lái)西亞林吉特、秘魯幣、烏拉圭比索、緬甸元、越南盾、柬埔寨瑞爾、印度尼西亞盾、莫桑比克梅蒂卡爾等鈔票混在一起，讓學(xué)員進(jìn)行幣種識(shí)別，講師隨機(jī)提問(wèn)。

第五部分：課程全知識(shí)要點(diǎn)梳理，柜面操作流程回顧
1. 人像經(jīng)典案例分析，引導(dǎo)柜面人像識(shí)別黃金五步法回顧
2. 各有效證件鑒別要領(lǐng)，逐一回顧梳理
3. 異議處理的4步驟，3要點(diǎn)，1原則具體內(nèi)容回顧
4. 票據(jù)的看、驗(yàn)、審操作流程梳理
5. 人民幣變?cè)鞄盆b別方法回顧
6. 外幣收兌三步曲梳理，美元、港幣、歐元、英鎊等外幣快速鑒別回顧

涉外操作風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)