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商業(yè)銀行資本管理課程

【課程特色】：
1、針對(duì)目前*、央行、銀監(jiān)等系列*政策，結(jié)合實(shí)際分析重點(diǎn)行業(yè)動(dòng)態(tài)變化。
2、立足當(dāng)前金融市場發(fā)展現(xiàn)狀，地方性農(nóng)村商業(yè)銀行該如何做優(yōu)資產(chǎn)負(fù)債管理，創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展。 
2、結(jié)合國內(nèi)其他農(nóng)村商業(yè)銀行的成功案例，立足發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村新興市場實(shí)際，介紹在推進(jìn)銀行自身綜合化經(jīng)營過程中的成功案例。

【培訓(xùn)收益】：
1、隨著國內(nèi)外資本市場的發(fā)展，企業(yè)對(duì)銀行傳統(tǒng)存貸款結(jié)算以外的創(chuàng)新業(yè)務(wù)需求日益凸顯，地方性農(nóng)村商業(yè)銀行在現(xiàn)有金融工具運(yùn)用相對(duì)有限的基礎(chǔ)上，該如何積極應(yīng)對(duì)？
2、針對(duì)近期頻繁出臺(tái)的理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策，分析解讀下一步的監(jiān)管方向，地方農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)如何轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路積極應(yīng)對(duì)。
4、地方農(nóng)村商業(yè)銀行該如何積極推動(dòng)利率市場化，并能捷足先登搶占利率市場化大環(huán)境下的新業(yè)務(wù)先機(jī)。

【課程內(nèi)容】：
一、商業(yè)銀行資本監(jiān)管的國際變遷
1、《巴塞爾協(xié)議》的制定背景與演變過程
2、《巴塞爾協(xié)議》的主要內(nèi)容
3、三個(gè)階段《巴塞爾協(xié)議》的區(qū)別與聯(lián)系

二、中國資本監(jiān)管的制度構(gòu)架與探索過程
1、中國商業(yè)銀行快速發(fā)展與資本充足率現(xiàn)狀
2、中國資本監(jiān)管的制度構(gòu)架演變及探索
（1）2004年的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》
（2）2011年中國銀監(jiān)會(huì)《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》
（3）2012年《商業(yè)銀行資本管理辦法》
3、新舊資本管理辦法的對(duì)比與調(diào)整

三、《商業(yè)銀行資本管理辦法》與資本充足率監(jiān)管要求
1、資本充足率計(jì)算范圍和計(jì)算公式
2、資本的定義與分類
3、監(jiān)管資本的構(gòu)成
4、扣除項(xiàng)與資本底線

四、《商業(yè)銀行資本管理辦法》與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量
1、信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量
（1）權(quán)重法舉例
（2）內(nèi)部評(píng)級(jí)法舉例
2、市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量
（1）標(biāo)準(zhǔn)法舉例
（2）內(nèi)部模型法舉例
3、操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量
（1）基本指標(biāo)法舉例
（2）標(biāo)準(zhǔn)法舉例
（3）高級(jí)計(jì)量法

五、《商業(yè)銀行資本管理辦法》對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行影響
1、資本充足率的監(jiān)管壓力
2、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的缺陷
3、業(yè)務(wù)增長和申辦新業(yè)務(wù)的限制

六、農(nóng)村商業(yè)銀行的資本補(bǔ)充機(jī)制——分子策略
1、吸引戰(zhàn)略投資者
2、公開上市發(fā)行股票（IPO）
3、發(fā)行長期次級(jí)債券

七、資本約束與業(yè)務(wù)創(chuàng)新——分母策略
1、節(jié)約資本的中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新
（1）理財(cái)業(yè)務(wù)
（2）銀行卡業(yè)務(wù)
（3）結(jié)算與票據(jù)業(yè)務(wù)
2、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)創(chuàng)新
（1）貸款業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化
小微信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新—產(chǎn)品與業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新
個(gè)人貸款比例—“空中貸款”模式
（2）債券投資業(yè)務(wù)
（3）長期股權(quán)投資（發(fā)起或參股村鎮(zhèn)銀行）
（4）新型貿(mào)易融資（保理、弗費(fèi)廷等）
3、資產(chǎn)證券化
（1）住房抵押貸款證券化
（2）不良資產(chǎn)證券化
（3）信用卡貸款證券化
4、風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)創(chuàng)新
（1）逐步摸索適合的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法
（2）規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理流程
（3）建立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

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