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綜合理財(cái)規(guī)劃案例分析培訓(xùn)

課程背景：
2003年作為我國(guó)個(gè)人（家庭）理財(cái)元年，至今已有15年了，執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師過(guò)十萬(wàn)人，卻沒(méi)有幾個(gè)個(gè)人或家庭能在理財(cái)師的建議下進(jìn)行綜合理財(cái)規(guī)劃，這不僅僅與我國(guó)居民理財(cái)觀念有關(guān)系，也與當(dāng)前國(guó)內(nèi)理財(cái)師的水平差次不齊而得不到信任有關(guān)。作為供給方的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)首先提高理財(cái)師的綜合理財(cái)規(guī)劃專業(yè)技能，能為客戶制定一份真正意義上的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。沒(méi)有綜合理財(cái)規(guī)劃規(guī)劃方案，理財(cái)師幫助客戶實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)只能顧此失彼，不能最合理配置客戶財(cái)務(wù)資源。沒(méi)有綜合理財(cái)方案理財(cái)操作的科學(xué)性又從何談起呢？
因此，作為金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理，如何編寫(xiě)一份完整實(shí)用的《綜合理財(cái)規(guī)劃方案》? 如何通過(guò)綜合理財(cái)方案為客戶提供專業(yè)的資產(chǎn)配置建議? 如何向客戶高效簡(jiǎn)練地呈現(xiàn)綜合理財(cái)方案并結(jié)合營(yíng)銷？如何合理運(yùn)用自身產(chǎn)品工具實(shí)現(xiàn)客戶的多次采購(gòu)? 已迫在眉睫！

課程收益：
.學(xué)員能清晰理解《綜合理財(cái)規(guī)劃案例分析》在實(shí)際工作中的價(jià)值，能更多挖掘客戶信息、真正全面把握客戶需求、鎖定客戶資源，并能以此作為增強(qiáng)與客戶關(guān)系的渠道；
.學(xué)員能掌握財(cái)務(wù)分析方法，通過(guò)對(duì)客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，為客戶提供有針對(duì)性的財(cái)務(wù)狀況調(diào)整建議；
.學(xué)員能通過(guò)案例分析編寫(xiě)綜合理財(cái)規(guī)劃方案，明確方案編寫(xiě)的思路，熟練編制方案；
.能結(jié)合不同人群特征，為其選擇不同資產(chǎn)配置策略，并形成若干資產(chǎn)配置方案；
.學(xué)員能掌握《綜合理財(cái)規(guī)劃方案》（PPT版本）編寫(xiě)要點(diǎn)，完成方案PPT版本的設(shè)計(jì)、呈現(xiàn)；
.學(xué)員能通過(guò)精準(zhǔn)到位的呈現(xiàn)《建議書(shū)》方案內(nèi)容，抓住時(shí)機(jī)激發(fā)客戶需求，尋找營(yíng)銷契機(jī)；
.學(xué)員能靈活運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)的理財(cái)工具為客戶配置資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)客戶未來(lái)目標(biāo)，增強(qiáng)客戶黏性。

課程時(shí)間：2天一晚，6小時(shí)/天，3小時(shí)/晚
課程對(duì)象：理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理
課程形式：
1.講授（室內(nèi)）+理論精講+實(shí)戰(zhàn)演練
2.互動(dòng)式教學(xué)+體驗(yàn)式教學(xué)
3.團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)+案例教學(xué)
4.模擬演練教學(xué)

課程大綱
開(kāi)篇：課程導(dǎo)入/形成團(tuán)隊(duì)/課程概述
破冰：全員參與，形成團(tuán)隊(duì)，落實(shí)課程規(guī)則
第一講：理財(cái)經(jīng)理的工作流程
1.建立客戶關(guān)系
2.收集客戶信息
3.分析財(cái)務(wù)狀況
4.制定理財(cái)方案
5.實(shí)施理財(cái)方案
6.維護(hù)調(diào)整方案

第二講：家庭財(cái)務(wù)分析與調(diào)整
1.家庭資產(chǎn)負(fù)債表的編制與分析
2.家庭收入支出表的編制與分析
3.財(cái)務(wù)比率計(jì)算與分析
4.財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)
5.財(cái)務(wù)狀況總結(jié)
第三講：家庭理財(cái)目標(biāo)的確認(rèn)與優(yōu)化
一、理財(cái)目標(biāo)類型
1.按實(shí)現(xiàn)時(shí)間分：短、中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)
2.按重要性分：必要的理財(cái)目標(biāo)與期望的理財(cái)目標(biāo)
二、理財(cái)目標(biāo)確立的原則

第四講：專項(xiàng)理財(cái)方案制定
一、現(xiàn)金規(guī)劃
1.核心
2.意義
3.原則
4.規(guī)模
5.管理工具
二、保險(xiǎn)規(guī)劃
1.為誰(shuí)買保險(xiǎn)
2.買什么保險(xiǎn)
3.花多少錢(qián)
4.買多少保額的保險(xiǎn)
三、教育規(guī)劃
1.必要性
2.原則
3.規(guī)劃工具
4.規(guī)劃步驟
5.資產(chǎn)配置計(jì)劃

四、養(yǎng)老規(guī)劃
1.必要性
2.影響因素
3.三大支柱
4.規(guī)劃步驟
5.投資組合構(gòu)建
五、消費(fèi)支出規(guī)劃
1.租or 購(gòu)
2.購(gòu)房規(guī)劃原則
3.規(guī)劃思路
4.貸款安排：還款方式、還款期限
5.是否提前還貸

六.投資規(guī)劃
1.資產(chǎn)配置的意義
2.資產(chǎn)配置的過(guò)程
3.資產(chǎn)配置的影響因素
4.資產(chǎn)配置的方法
5.資產(chǎn)配置的調(diào)整策略
七、稅務(wù)籌劃
1.個(gè)人所得稅的計(jì)算
2.個(gè)人稅收籌劃技巧
八、財(cái)稅分配與傳承規(guī)劃
1.家庭成員關(guān)系
2.家庭財(cái)產(chǎn)歸屬確認(rèn)
3.財(cái)產(chǎn)分配與傳承方式選擇
4.保險(xiǎn)信托
5.家族信托

第五講：《綜合理財(cái)規(guī)劃方案》基本框架
一、封面與目錄、前言
1.“面子工程”
2.速編建議書(shū)目錄
3.客戶函如何致客戶
二、重要提示與假設(shè)前提
1.重要提示三段話
2.假設(shè)前提的擬定
三、客戶家庭概況
1.基本情況
1）家庭成員等相關(guān)信息
2）全生命周期人生大事表
2.財(cái)務(wù)狀況
1）資產(chǎn)負(fù)債表
2）收入支出表

四、財(cái)務(wù)分析評(píng)價(jià)
1.資產(chǎn)負(fù)債評(píng)價(jià)
2.收入支出評(píng)價(jià)
3.緊急備用金評(píng)價(jià)
4.保障力評(píng)價(jià)
5.償債壓力評(píng)價(jià)
6.儲(chǔ)蓄能力評(píng)價(jià)
7.財(cái)富增值能力評(píng)價(jià)
8.財(cái)務(wù)自由度評(píng)價(jià)
五、理財(cái)目標(biāo)確認(rèn)
1.核心理財(cái)目標(biāo)
2.目標(biāo)現(xiàn)值法測(cè)算
3.目標(biāo)順序法原理
4.目標(biāo)并進(jìn)法設(shè)計(jì)

六、專項(xiàng)規(guī)劃建議
1.現(xiàn)金規(guī)劃
2.保險(xiǎn)規(guī)劃
3.教育規(guī)劃
4.養(yǎng)老規(guī)劃
5.消費(fèi)支出規(guī)劃
6.投資規(guī)劃
7.稅務(wù)籌劃
8.財(cái)稅分配與傳承規(guī)劃
七、效果預(yù)測(cè)
1.調(diào)整后的財(cái)務(wù)狀況及其評(píng)價(jià)
2.仿真生涯表（未來(lái)財(cái)務(wù)全貌）
八、監(jiān)控與反饋
1.理財(cái)長(zhǎng)效性、綜合性、風(fēng)險(xiǎn)性提示
2.方案調(diào)整預(yù)期提示
3.重要附錄、引言、摘要

第六講：核心客戶群體資產(chǎn)配置方案分析
一、核心客戶群體人群分類
1.工薪階層家庭理財(cái)建議書(shū)
2.企業(yè)主家庭理財(cái)建議書(shū)
3.退休家庭理財(cái)建議書(shū)
二、核心客戶財(cái)務(wù)特征挖掘
三、財(cái)務(wù)特征應(yīng)對(duì)解決方案
四、核心客戶資產(chǎn)配置策略

第七講：嵌入營(yíng)銷的綜合理財(cái)規(guī)劃呈現(xiàn)演練
一、前期準(zhǔn)備
1.每組派遣1-2名理財(cái)經(jīng)理
2.依據(jù)方案編制PPT版本《建議書(shū)》
二、呈現(xiàn)演練
演練方式：理財(cái)經(jīng)理為現(xiàn)場(chǎng)“客戶”講解呈現(xiàn)理財(cái)方案
理財(cái)經(jīng)理與“客戶”模擬演練講解呈現(xiàn)方案，主要考驗(yàn)理財(cái)經(jīng)理向“客戶”面對(duì)面呈現(xiàn)方案過(guò)程中：方案制作實(shí)用性、PPT制作美觀度、方案陳述表達(dá)能力、商務(wù)禮儀、現(xiàn)場(chǎng)異議處理、營(yíng)銷促成溝通等整體觀察。
三、演練點(diǎn)評(píng)
1.觀察者點(diǎn)評(píng)
2.參與者點(diǎn)評(píng)
3.老師點(diǎn)評(píng)
4.評(píng)選優(yōu)秀方案

綜合理財(cái)規(guī)劃案例分析培訓(xùn)