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逾期清收培訓

課題一、當前業(yè)務(wù)背景
一、宏觀經(jīng)濟狀況
1、主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)
1)國際國內(nèi)經(jīng)濟及金融對信貸業(yè)務(wù)的影響
2）監(jiān)管對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的要求
3）GDP等主要經(jīng)濟風向標解讀
2、2025年經(jīng)濟走勢
1）經(jīng)濟走勢預測
2）對信貸業(yè)務(wù)的影響
二、后疫情時代不良清收工作挑戰(zhàn)
1、市場及客戶變化
1）主要變化類型
2）變化背后的原因邏輯
2、資產(chǎn)質(zhì)量控制難點
1）業(yè)務(wù)方面
2）管理方面

課題二、信貸業(yè)務(wù)實質(zhì)及風險
一、信貸業(yè)務(wù)實質(zhì)
1、金融的本質(zhì)
1)不同角度理解金融
2）信用、杠桿、風險與服務(wù)實體經(jīng)濟的關(guān)系
2、小微信貸業(yè)務(wù)的本質(zhì)和特征
1）金融本質(zhì)
2）業(yè)務(wù)本質(zhì)
3）客戶本質(zhì)
二、全流程風險控制概念
1、風險產(chǎn)生的根源
2、全流程風險控制的形式
3、信貸業(yè)務(wù)主要風險
三、信用風險四大來源
1、欺詐
2、過渡負債
3、上下游拖欠
3、不良行為
（案例分析）

課題三、逾期客戶特征及貸后管理要求
一、逾期客戶特征
1、逾期客戶心態(tài)
2、逾期客戶類型
二、貸后管理要求
1、貸后管理內(nèi)容
2、貸后預警信號
3、貸后管理報告

課題四、電話催收清收技巧
一、音量控制
二、語速語態(tài)
三、態(tài)度立場
四、時間控制
五、心理干預
案例分享
六、各帳齡客戶電催重點
1、M1
2、M2-M3
3、M3以上
情景演練/點評

課題五、上門催收技巧
一、上門催收準備工作
1、客戶背景
2、文件資料
3、催收人員/時間/路線等安排
4、催收思路
二、上門催收執(zhí)行
1、催收對象
2、催收應(yīng)變
3、催收技巧使用
三、上門催收的重點和難點
1、催收重點
1）談判話術(shù)
2）雙人配合
3）回款目標
2、催收難點
1）回避重點
2）拖延戰(zhàn)術(shù)
3）訴苦戰(zhàn)術(shù)
模擬演練/案例分析

課題六、合同管理實操及重點
一、合同的內(nèi)涵及外延
1、合同的定義
2、合同的法律意涵
3、合同的外延
二、合同的訂立
1、合同訂立的原則
2、合同生效的條件及要求
三、合同的履行
1、合同生效的條件
2、合同的變更
3、合同風險防范
四、合同過程監(jiān)督管理
1、紙質(zhì)檔案原件
2、合同使用的規(guī)則
3、合同執(zhí)行的風險
五、合同風險及案例分析
案例一、合同訂立的條件
案例二、合同變更出風險
案例三、交易對手變化

課題七、司法清收實操
一、法律函件催收
1、法律函件的準備
2、法律函件樣式展示
1）催收函
2）律師函
3）催收短信
4）催收微信
5）催收提前到期通知書等
3、法務(wù)催收執(zhí)行要點
二、資產(chǎn)保全
1、資產(chǎn)保全的條件
2、資產(chǎn)保全的資料
3、資產(chǎn)保全操作流程
4、資產(chǎn)保全利弊分析
三、訴訟催收處置
1、律所/律師選擇
2、訴訟時機選擇
3、訴訟節(jié)奏把握
四、訴訟注意事項
1、法律關(guān)系
2、資料準備
3、維權(quán)方式
4、節(jié)點把握
典型案例分析

課題八、重點難點客戶處理
一、重點客戶或高風險客戶
1）金額大
2）時間長
3）配合度低
二、熟人客戶
1）親屬
2）老鄉(xiāng)
3）同學
三、復雜客戶
1）多種業(yè)務(wù)/產(chǎn)品
2）形成原因復雜
3）歷史因素

課題九、不良資產(chǎn)清收去化技巧
一、常規(guī)不良資產(chǎn)處置方法及技巧
1、訴訟處置
2、資產(chǎn)重組
3、債股轉(zhuǎn)換
二、創(chuàng)新不良資產(chǎn)處置技法
1、引導法
2、關(guān)系法
3、隔山打牛法
三、典型特征群體處置技法
1、公務(wù)員
2、小企業(yè)主
3、工薪階層

課題十、股權(quán)工具在清收處置運用
一、市場化“債轉(zhuǎn)股”操作思路及實踐
1、“債轉(zhuǎn)股”的條件
2、“債轉(zhuǎn)股”實施及要點
二、增資擴股優(yōu)化股權(quán)
1、增資擴股的條件
2、增資擴股實施
三、引入戰(zhàn)略投資者
1、引入股東的條件及要求
2、實戰(zhàn)運用案例

課題十一、清收處置法律適應(yīng)性
一、《民法典》解析
1、《民法典》有關(guān)信貸條款
2、《民法典》有關(guān)信貸前后差異
3、《民法典》在催收處置中的運用
二、《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風險分類管理辦法》
1、政策解讀
2、對貸后管理的影響
3、清收處置工作操作指引
三、清收操作及法律風險規(guī)避
1、合規(guī)的要求（語音、行為等）
2、合規(guī)的操作
三、催收處置體系建設(shè)
1、催收工作管理
2、催收報表體系
3、催收工具展示
分組總結(jié)/課后交流

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