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經(jīng)營貸款的培訓(xùn)

課程背景：
信貸業(yè)務(wù)一直是各商業(yè)銀行非常重要的業(yè)務(wù)。信貸業(yè)務(wù)的良性發(fā)展，既能保障銀行自身利潤(rùn)，又能深度維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶。銀行信貸管理?xiàng)l線劃分清晰，然而對(duì)于基層支行和網(wǎng)點(diǎn)，所有條線的業(yè)務(wù)落地必需要有客戶基礎(chǔ)。
存量貸款客戶是基層營銷人員的重點(diǎn)營銷目標(biāo)，既希望客戶能夠續(xù)貸增貸，又爭(zhēng)取老客戶介紹新客戶。另外，信貸營銷人員一定需要不斷拓展更多新客戶，除了老客戶介紹之外，還需要通過各類大數(shù)據(jù)名單，甚至陌生拜訪來開展?fàn)I銷工作。因此，如何引導(dǎo)老客戶轉(zhuǎn)介紹，如何開展名單客戶邀約，如何外拓營銷陌生客戶，這些都是營銷人員必須要提升的營銷技能。
隨著國家普惠金融政策力度不斷加大，商業(yè)銀行各類信貸產(chǎn)品推陳出新，例如“稅貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”、“婦女貸”……等小額經(jīng)營類貸種，以及“公積金貸”、“醫(yī)護(hù)貸”、“公務(wù)員貸”……等大額消費(fèi)類貸種。誠然，對(duì)于有需要的客戶，這些產(chǎn)品都是非常好的。然而，“酒香也怕巷子深”，再好的服務(wù)和產(chǎn)品，也需要我們不斷宣傳滲透，才能收獲和對(duì)接個(gè)體客戶。畢竟，從市場(chǎng)而言，競(jìng)爭(zhēng)極度白熱化；而對(duì)于客戶來說，資源和渠道比較有限，有需要的客戶也不知“到哪里辦理”。
因此，商業(yè)銀行信貸營銷，需要有方法地組織拓客，在深耕存量、巧拓增量、點(diǎn)燃流量這三個(gè)方面不斷擴(kuò)大信貸客戶基礎(chǔ)，進(jìn)而以階段性突擊+常態(tài)化營銷的事實(shí)，提升我行各條線各產(chǎn)品的業(yè)績(jī)產(chǎn)能，緩解考核排名壓力，實(shí)現(xiàn)精神和物質(zhì)的雙重激勵(lì)。

課程收益：
以五個(gè)章節(jié)——信貸獲客與客戶信息挖掘、信貸名單制電話營銷、信貸客戶走訪與信貸需求溝通、信貸批量營銷和信貸團(tuán)隊(duì)管理，深度分析信貸獲客、營銷、管理推動(dòng)的底層邏輯和實(shí)操做法，集中培訓(xùn)思路及方法，對(duì)接產(chǎn)能提升輔導(dǎo)項(xiàng)目，協(xié)助銀行信貸條線管理部門實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)的提升、客戶的提質(zhì)，渠道的拓展、及營銷隊(duì)伍的搭建。
“要想業(yè)務(wù)做得好，唯有源頭活水來”，幫助信貸客戶經(jīng)理盤活存量客戶，并通過有效渠道拓展新客戶，助力分支行固化“金融生態(tài)版圖”；
掌握顧問式的產(chǎn)品推介技巧，進(jìn)一步提升營銷人員的溝通方法與營銷技巧，有效引導(dǎo)潛在貸款戶的需求，加強(qiáng)銀行各類信貸產(chǎn)品有效呈現(xiàn)，掌握一套科學(xué)有效的拓客與營銷流程；
掌握信貸營銷后續(xù)跟進(jìn)技巧，強(qiáng)化貸款客戶良性感知，進(jìn)而進(jìn)行深度營銷及綜合化營銷，并讓客戶愿意主動(dòng)轉(zhuǎn)介紹，提升我行信貸業(yè)務(wù)營銷成效，加大優(yōu)質(zhì)客戶經(jīng)營；
針對(duì)信貸客戶經(jīng)理常見的營銷誤區(qū)，多視角出發(fā)讓客戶經(jīng)理有正確的營銷認(rèn)知，實(shí)現(xiàn)從被動(dòng)營銷到主動(dòng)營銷的轉(zhuǎn)變；

一、信貸獲客與客戶信息挖掘
1、信貸營銷常見疑難分析
外拓走訪沒成效
電話營銷沒結(jié)果
找不到新客來源
產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重
客戶需求不旺盛
批量營銷成形式
團(tuán)隊(duì)管理難把控
2、信貸獲客15大渠道與獲客策略存量對(duì)公無貸戶
存量對(duì)公大中型客戶
存量收單商戶
存量房貸/分期客戶
存量中高端客戶
ETC/車主客戶
專業(yè)市場(chǎng)
寫字樓
商圈/臨街商鋪
渠道類客戶
商會(huì)/行業(yè)協(xié)會(huì)
工業(yè)園區(qū)/科技園區(qū)
街道辦/社區(qū)居委會(huì)/小區(qū)
線上裂變
存量經(jīng)營貸客戶
3、如何利用行內(nèi)行外工具深挖客戶信息
行內(nèi)CRM篩選查詢客戶
行外工具收集和判斷客戶信息
如何利用工具更加高效的獲客
案例分享：練就火眼金睛，獲客方顯容易

二、信貸客戶線上營銷技巧與細(xì)節(jié)
1、電話營銷常見問題
2、信貸客戶電話營銷全流程技巧
電話前的準(zhǔn)備
電話營銷中的細(xì)節(jié)和注意事項(xiàng)
電話后的跟進(jìn)
如何有效應(yīng)對(duì)電話營銷中的客戶異議
3、電話后如何跟進(jìn)和聯(lián)系客戶
添加微信后的三段話
如何與客戶保持微信溝通不同場(chǎng)景下的微信群軟文創(chuàng)意營銷
如何利用微信群裂變帶來新的客戶資源
微信群活動(dòng)組織與策劃
4、情景演練：不同場(chǎng)景的信貸營銷電話營銷演練
信貸白名單客戶
客戶轉(zhuǎn)介客戶名單
貸款結(jié)清已流失客戶
之前曾拒貸客戶
他行貸款客戶
放款未支用客戶
行業(yè)名單客戶

三、信貸客戶拜訪和需求挖掘
（一）陌生客戶拜訪
1、信貸客戶經(jīng)理客戶拜訪常見十大誤區(qū)
2、不打無準(zhǔn)備之仗——做好拜訪前的準(zhǔn)備
3、設(shè)計(jì)一個(gè)得體的開場(chǎng)白
4、如何有效的提問
5、產(chǎn)品呈現(xiàn)之TFBR法
6、處理客戶異議的“順轉(zhuǎn)推”
7、臨門一腳，推動(dòng)營銷進(jìn)程
8、不同場(chǎng)景的客戶拜訪現(xiàn)場(chǎng)演練與點(diǎn)評(píng)
（二）信貸需求挖掘
1、企業(yè)信貸需求的五重境界
2、于無需求處引導(dǎo)需求——客戶信貸需求挖掘案例分享
3、客戶信貸需求引導(dǎo)之六脈神劍
（三）客戶拜訪中如何做好老帶新
1、客戶為什么不愿意給你推薦客戶
2、讓客戶推薦客戶的四維互動(dòng)法
3、如何擴(kuò)大客戶接觸面
4、提升客戶轉(zhuǎn)介客戶的方法
5、要求客戶轉(zhuǎn)介紹的四部曲

四、信貸客戶批量營銷活動(dòng)組織與策劃
1、主要批量獲客渠道的洽談
商會(huì)、協(xié)會(huì)
市場(chǎng)管理方
基層政府組織
園區(qū)管委會(huì)
創(chuàng)業(yè)孵化園
案例分享：唐老師洽談過的批量獲客渠道3. 如何策劃活動(dòng)和創(chuàng)意活動(dòng)方案案例呈現(xiàn)
4. 活動(dòng)前的宣傳造勢(shì)
5. 活動(dòng)流程的設(shè)計(jì)
6. 活動(dòng)內(nèi)容的講解設(shè)計(jì)
7. 活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)的巧妙互動(dòng)
8、活動(dòng)后的跟進(jìn)

五、信貸營銷團(tuán)隊(duì)管理
1.案例：要結(jié)果，也要過程目標(biāo)進(jìn)展跟進(jìn)持續(xù)的業(yè)績(jī)追蹤
弱項(xiàng)指標(biāo)改善措施
2.活動(dòng)量管理與進(jìn)展管理認(rèn)識(shí)活動(dòng)量管理
個(gè)貸業(yè)務(wù)的進(jìn)展管理
對(duì)公貸款的進(jìn)展管理
3.其它措施
有效運(yùn)用各種會(huì)議
引入競(jìng)賽機(jī)制
與員工談心
持續(xù)進(jìn)行員工輔導(dǎo)

經(jīng)營貸款的培訓(xùn)