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柜面合規(guī)風(fēng)險管理培訓(xùn)

第一天：
第一章 合規(guī)管理對柜面業(yè)務(wù)基本要求 
一、柜面業(yè)務(wù)主要內(nèi)容 
（一）存款業(yè)務(wù)。
（二）貸款交易。
（三）支付結(jié)算。
（四）理財業(yè)務(wù)。
（五）代理業(yè)務(wù)。
 （六）外匯業(yè)務(wù)。
 （七）自助設(shè)備管理。
二、柜面業(yè)務(wù)合規(guī)管理總體要求 
（一）嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程。 
（二）嚴(yán)格審核相關(guān)證件。大額交易需出示身份證件。柜員通過聯(lián)網(wǎng)核查。 
（三）嚴(yán)格執(zhí)行權(quán)限規(guī)定。大額現(xiàn)金收付按規(guī)定進(jìn)行授權(quán)。 
（四）嚴(yán)格執(zhí)行大額交易報告制度 
案例：柜面不執(zhí)行制度，聯(lián)社科技信息中心員工，持偽造卡取現(xiàn)，盜取客戶資金 

第二章   柜面主要環(huán)節(jié)操作風(fēng)險控制 
一、賬戶開立與監(jiān)控 
二、大額現(xiàn)金存入 
案例：錯把冥幣當(dāng)真錢銀行到底還出過什么亂子? 
三、轉(zhuǎn)賬匯入 
四、大額現(xiàn)金支取 
案例：農(nóng)商行因傳言倒閉引擠兌潮
五、轉(zhuǎn)賬匯出 
案例：某行金庫被盜，從營業(yè)部匯出資金
六、柜員間現(xiàn)金調(diào)入和調(diào)出 
案例：柜員鈔箱調(diào)包盜取現(xiàn)金 
七、網(wǎng)點現(xiàn)金調(diào)入和調(diào)出
八、現(xiàn)金核對 
案例：馬塘信用社女會計湯蘭英遭情人出賣 
九、柜面安全防范要求 

第三章  操作風(fēng)險防控監(jiān)管規(guī)定 
（一）加強柜臺業(yè)務(wù)管理定  
案例：農(nóng)商行出內(nèi)鬼，儲戶900萬存款被轉(zhuǎn)走
（二）加強柜員卡管理 
案例：信用社主任利用柜員操作號取存款
（三）加強授權(quán)管理        
（四）加強授信管理 
案例：貸款調(diào)查審查審批走形式，無視舉報執(zhí)意放貸  被假資料騙走3000萬 
（五）加強印章憑證管理    
   案例：民生銀行北京航天橋支行偽造理財產(chǎn)
 （六）加強業(yè)務(wù)監(jiān)控管理 
（七）加強營業(yè)及辦公場所管理 
(八)加強客戶信息安全管理 
案例：銀行職員倒賣儲戶信息每條最高賣50元
 (九）加強代銷業(yè)務(wù)管理
案例：內(nèi)蒙古“存單變保單”案件，銀保機(jī)構(gòu)被重罰

第四章   柜面財務(wù)會計操作風(fēng)險管理
一、會計基本職能
（一）會計核算 
 (二)會計監(jiān)督。
二、合規(guī)風(fēng)險管理對財會工作的基本要求
（一）對會計人員基本要求
（二）會計核算禁止性規(guī)定
（三）會計監(jiān)督相關(guān)規(guī)定。

第二天：
第一章 柜面操作風(fēng)控相關(guān)制度 
一、安全防范制度 
（一）防外部作案。 
案例：信用社金庫現(xiàn)金被搶劫案件
（二）防內(nèi)部作案。
案例：信用社監(jiān)管出漏洞，致近億元財政資金損失 
（三）防設(shè)備失效。 
案例：聯(lián)社科技員盜竊資金案件
二、貸款支付審核制度 
案例：某縣聯(lián)社違規(guī)向養(yǎng)雞雞企業(yè)發(fā)放大額信用貸款用于歸還員工個人借款案例 
三、往來對賬制度 
某領(lǐng)導(dǎo)通過賬戶退行賄款未通知對方，被關(guān)押
四、重要崗位員工輪崗制度 
五、重要崗位員工強制休假制度 
六、親屬回避制度 
七、風(fēng)險排查制度 

第二章  柜面業(yè)務(wù)案件防范
一、案件的特征
三、案件分類
三、發(fā)生案件的主要原因
四、案件防控相關(guān)制度
（一）重要崗位員工輪崗制度
（二）重要崗位員工強制休假制度 
（三）親屬回避制度

第三章  職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定 
一、職業(yè)操守規(guī)定制定目的與適用范圍
二、從業(yè)基本準(zhǔn)則 
三、銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系 
（一）了解你的業(yè)務(wù)，了解你的客戶
案例：六旬翁買理財產(chǎn)品虧損三萬  要求恒生銀行賠償
（二）遵紀(jì)守法
（三）正確處理利益沖突 
案例：某客戶耗時3年花費1200萬元與渣打銀行 
打官司，獲賠5300余萬元 
（四） 服務(wù)態(tài)度 
案例：醫(yī)生看病有三大武器
（五）保護(hù)你的客戶
案例：杭州大戶買銀行理財產(chǎn)品，遭遇匯率風(fēng)險， 5年虧了500萬
（六）與客戶往來
案例：某信用社主任貸款受賄案
四、銀行業(yè)從業(yè)人員與同事 
五、銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)關(guān)系 
六、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員關(guān)系
七、銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者關(guān)系

第四章   柜面員工行為管理
一、員工行為管理監(jiān)管規(guī)定 
（一）關(guān)于參與民間借貸、非法集資、地下錢莊。 
案例：象牙山溫泉山莊眾籌
（二）關(guān)于個人賬戶規(guī)定 
（三）關(guān)于經(jīng)商辦企業(yè)。 
（四）關(guān)于不良 
案例：信貸員打牌賭博死亡多日不知曉
（五）關(guān)于保密規(guī)定。
案例：農(nóng)信員工異地出售征信信息被判刑
（六）廉潔自律。
案例：客戶經(jīng)理向貸款客戶借錢
二、員工行為管理主要措施 
 （一）明確底線。 
  (二)制定預(yù)案。 
  （三）落實責(zé)任 。
（四）教育培訓(xùn)。 
 （五）簽訂協(xié)議。 
（六）行為監(jiān)控。
（七）全面排查 。
案例：后臺偷下存款13萬戶，每戶２元 
（八）處置不良。 
(九)考核問責(zé)。 

第五章  柜面內(nèi)控體系建設(shè)
一、三道防線
二、落實責(zé)任
三、流程控制
四、監(jiān)督檢查
五、整改問責(zé)
六、教育培訓(xùn)

第六章  柜面流動性風(fēng)險合規(guī)管理
一、流動性風(fēng)險特點
二、加強流動性風(fēng)險管理的意義
三、影響商業(yè)銀行流動性因素
四、流動性風(fēng)險防控措施
五、相關(guān)部門流動性風(fēng)險管理職責(zé)

第七章  柜面聲譽風(fēng)險合規(guī)管理
一、什么是聲譽風(fēng)險
二、 聲譽風(fēng)險常見表現(xiàn)
三、相關(guān)部門聲譽風(fēng)險管理職責(zé)

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