課程描述INTRODUCTION
· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 其他人員
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信用風(fēng)險管理方法
一、 前言
1、 中國銀行業(yè)的過去和現(xiàn)在
2、 十年繁榮理性反思
3、 銀行業(yè)與經(jīng)濟金融形勢高度共振
二、 信用風(fēng)險全方位思考
1、信用風(fēng)險“四維度”矩陣
-發(fā)生與否
-發(fā)生時間
-發(fā)生狀態(tài)
-發(fā)生結(jié)果
2、信用風(fēng)險度量方法
-“6C”法
-信用評分方
-五級分類法
-中國的征信和信用評級體系發(fā)展趨勢
3、全流程信用風(fēng)險管控框架
-貸前——貼近市場,接觸需求,篩選客戶,過濾風(fēng)險
-貸時——驗證信息,過濾客戶,風(fēng)險平衡,優(yōu)化方案
-貸后——落實監(jiān)控,檢驗判斷,防患未然,實現(xiàn)效益
4、互動環(huán)節(jié)
-討論題:
信貸實踐中,你認為信用風(fēng)險權(quán)重是在貸前?貸中?貸后?
各個階段的風(fēng)險特征?
-互動方式:
學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點評
三、信用風(fēng)險模塊分類及特征
1、模塊分類
-借款企業(yè)類別信用風(fēng)險特征
—央企、國企模塊
—合資企業(yè)模塊
—民營企業(yè)模塊
—個體經(jīng)營者模塊
-授信品種類別信用風(fēng)險特征
—般流動資金貸款模塊
—貿(mào)易融資模塊
—項目貸款模塊
-集團客戶類別信用風(fēng)險特征
—集中式集團客戶模塊
—松散型集團客戶模塊
2、互動環(huán)節(jié)
-信用風(fēng)險案例介紹
-討論題:
從這個風(fēng)險案中,我們可以吸取的教訓(xùn)有哪些?
-互動方式:
學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點評
四、信用風(fēng)險管控策略
1、借款人背景
-法人企業(yè)投資方背景和實力
-個人投資人背景和實力
2、行業(yè)評價策略
-國家產(chǎn)業(yè)布局戰(zhàn)略
-整體行業(yè)情況和單個企業(yè)經(jīng)營
-當前狀況和未來趨勢
-區(qū)域經(jīng)濟和地方特色
3、經(jīng)營評價策略
-互動環(huán)節(jié):“經(jīng)營評價坐標圖”
討論題:銀行選擇授信目標客戶的排序?第Ⅱ、 Ⅳ類客戶信用風(fēng)險特征及化解措施?
互動方式:學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點評
-生產(chǎn)型企業(yè)評價策略及案例
-商貿(mào)型企業(yè)評價策略及案例
-房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)評價策略及案例
-集團型企業(yè)評價策略及案例
4、財務(wù)評價策略
-互動環(huán)節(jié):“財務(wù)指標的選擇”
討論題:請你選擇考量授信客戶前三個財務(wù)指標,為什么?
互動方式:學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點評
-主要財務(wù)指標運用
-關(guān)鍵會計科目審視要點
-現(xiàn)金流量重要性分析
5、授信原因評價策略
-互動環(huán)節(jié):“授信原因八因素”
討論題:出于這個借款原因的授信企業(yè)有何營運特點?授信銀行應(yīng)重點關(guān)注哪些風(fēng)險?如何配置授信方案?
互動方式:學(xué)員思考、分組討論、代表交流、講師點評
-季節(jié)性變化及案例
-長期銷售增長及案例
-營運投資周轉(zhuǎn)效率變化及案例
-盈利能力變化及案例
-償還債務(wù)及案例
-固定資產(chǎn)投資及案例
-長期投資支出及案例
-分配紅利及案例
5、授信方案設(shè)計策略
-授信前置條件
-貸后管理計劃
五、信用風(fēng)險案例庫
1、“項目貸款”案例分析
-市場機會
-風(fēng)險與收益評價
-授信方案設(shè)計
-貸后監(jiān)管要求
2、“融資租賃”案例分析
-出租方市場定位
-承租方經(jīng)營能力
-租賃標的的估值
-方案設(shè)計
3、“并購貸款” 案例分析
-要素、背景、方案
-并購雙方評價
-還款分析
-風(fēng)險和收益
信用風(fēng)險管理方法
轉(zhuǎn)載:http://wxzxw.cn/gkk_detail/270869.html
已開課時間Have start time
- 王耑紅