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銀行網(wǎng)點員工培訓(xùn)

課程背景 
員工行為失范是案件的誘因，員工行為管理是防范案件和合規(guī)風(fēng)險的重要內(nèi)容。員工
違規(guī)屢查屢犯，合規(guī)培訓(xùn)和案件警示教育效果不明顯，究其原因，主要是未規(guī)范好員工
的職業(yè)行為。有的員工缺乏正確的人生觀與價值觀，導(dǎo)致思想觀念滑坡，內(nèi)外勾結(jié)，以
權(quán)謀私；有的員工不思進(jìn)取，工作散漫，導(dǎo)致風(fēng)險事件頻發(fā)，嚴(yán)重?fù)p害了銀行的聲譽(yù)及
形象。本課程從銀行的實際出發(fā)，結(jié)合監(jiān)管要求，通過大量的案例分析警鐘長鳴，激發(fā)
樹立員工的合規(guī)意識，提升員工的思想境界，幫助其樹立正確的人生觀、道德觀、價值
觀，提高全體員工廉潔自律的自覺性，形成“講廉潔、拒腐蝕、守法紀(jì)、比貢獻(xiàn)”的風(fēng)氣
；另一方面為銀行員工行為管理難點、堵點提供解決思路，從而從源頭上遏制違法違規(guī)
事件發(fā)生。
本課程圍繞銀行員工行為管理基本方法和路徑，以案防新舊辦法對比、新規(guī)對銀行的
影響等，并通過案例分析的形式進(jìn)行講授，一方面旨在為銀行員工行為管理提供思路；
另一方面，以問題為導(dǎo)向，針對銀行重點業(yè)務(wù)，以身邊的業(yè)內(nèi)員工行為罰單、案件進(jìn)行
說法，深層次剖析風(fēng)險成因，破解重點領(lǐng)域?qū)也閷曳割B瘴痼疾，提出員工行為管理策略
與方法，促進(jìn)合規(guī)要求內(nèi)化于心、外化于行，使合規(guī)成為每一位員工追求的目標(biāo)和行動
，為銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供重要支撐和堅實保障。

課程收益 
進(jìn)一步提高員工的合規(guī)意識，倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價值”的文化理念
引導(dǎo)銀行加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，使人人成為*一道防線、人人都是最后一道防線
掌握案件防控關(guān)鍵部位
掌握員工行為管理禁令規(guī)定
了解員工參與非法集資、違規(guī)擔(dān)保、非法出售客戶信息后果
提高員工的合規(guī)操作能力和職業(yè)道德素養(yǎng)

課程對象：
銀行全體員工 

教學(xué)方法：
專題講授+案例剖析+問題討論+經(jīng)驗總結(jié) 

課程特色 
教學(xué)立足監(jiān)管文件和業(yè)界實戰(zhàn)案例，采用一張圖說，視頻動畫等新型輔助工具，深入
淺出，通俗易懂，易于學(xué)員接受；
以合規(guī)價值導(dǎo)向為目標(biāo)，步步深入、提問引導(dǎo)為主，激發(fā)工作主動性；同時，通過大
量的演練來提升現(xiàn)實操作能力；
課堂氣氛活躍，點面知識相補(bǔ)益，培訓(xùn)印象深刻。

課程大綱 
第一講：新規(guī)下的案防體系責(zé)任和架構(gòu)
一、近年金融機(jī)構(gòu)人員犯罪趨勢分析
1．近年金融機(jī)構(gòu)人員犯罪罪名分布
2．金融機(jī)構(gòu)犯罪人員畫像
如年齡、性別、學(xué)歷、職務(wù)分布。
3．近年銀行案件的新特征
如作案手法、風(fēng)險特點、排查防控思路和措施。
二、案防形勢和趨勢分析
1．現(xiàn)階段國家合規(guī)治理環(huán)境
解析國家涉案企業(yè)合規(guī)改革、*金融工作會后金融監(jiān)管思路重點變化，理解金融機(jī)
構(gòu)合規(guī)計劃（合規(guī)承諾）的重要意義。
2．案防核心制度演變
解讀監(jiān)管防范操作風(fēng)險十三條、員工行為管理、案件風(fēng)險防控思路演變，對銀行各層
級內(nèi)部控制、員工行為管理、案件防控的職責(zé)和職能的影響。
近兩年監(jiān)管對員工行為管理的罰單類型。
三、解析*案防監(jiān)管制度
解析近期國家金融監(jiān)督管理《銀行保險機(jī)構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控管理辦法》（金規(guī)〔202
3〕10號）的核心內(nèi)容、與老辦法的差異。
比如新規(guī)下將老辦法中董事長、監(jiān)事長、行長負(fù)責(zé)制調(diào)整為董事會、監(jiān)事會、高級管
理層負(fù)責(zé)制，是不是意味著出現(xiàn)問題時個人責(zé)任可以完全免除？
新規(guī)下監(jiān)管處罰、問責(zé)是如何加重的？
新規(guī)新增審計案防職能與老辦法有什么不同？
員工行為管理、案防內(nèi)部職能分工的死結(jié)在哪里？業(yè)務(wù)條線是配角還是主角？
新規(guī)加大案防共治的重點措施有哪些？
牽頭部門負(fù)什么責(zé)任？新規(guī)是如何明確的？
四、完善案防體系建設(shè)重點工作
1．業(yè)務(wù)條線完善案防體系的重點措施
關(guān)鍵部位內(nèi)控梳理、條線員工行為管理細(xì)則、條線人員名單制管理等
2．牽頭部門完善案防體系的重點措施
管理人員合規(guī)整改承諾的評估思路

第二講 員工從業(yè)行為管理
一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引
1.從業(yè)人員行為管理的治理架構(gòu)
2.從業(yè)人員行為管理核心制度機(jī)制
3.員工禁止行為表現(xiàn)
（1）嚴(yán)禁自辦或參與經(jīng)營典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等融資機(jī)構(gòu)，充當(dāng)資金
掮客，參與或變相參與非法集資。
（2）嚴(yán)禁個人經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職、掛職。
（3）嚴(yán)禁為關(guān)系人或協(xié)助他人違規(guī)獲取銀行信用。
（4）嚴(yán)禁授信人員在調(diào)查、審查過程中弄虛作假，默認(rèn)或協(xié)助客戶提供偽造的、虛
假的授信資料。
（5）嚴(yán)禁以個人或單位名義違規(guī)提供擔(dān)保、承諾或出具保函。
（6）嚴(yán)禁違規(guī)辦理非真實貿(mào)易背景的商業(yè)匯票和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。
（7）嚴(yán)禁獨自或伙同他人挪用、盜取銀行或客戶資金。
（8）嚴(yán)禁出租出借個人賬戶，違規(guī)與客戶發(fā)生資金往來。
（9）嚴(yán)禁未按規(guī)定查驗客戶身份，違反客戶意愿辦理業(yè)務(wù)。
（10）嚴(yán)禁冒充或代替客戶簽字，違規(guī)代理客戶辦理業(yè)務(wù)，以個人名義代客保管身份
證、存單、印章、U盾等重要物品。
二、員工行為重點部位風(fēng)險防控
（一）員工對外擔(dān)保行為
1.員工擔(dān)保的禁止性規(guī)定
2.員工違規(guī)擔(dān)保案例分析
3.違規(guī)擔(dān)保法律后果
4.防范員工違規(guī)擔(dān)保的措施
（二）員工非法出售客戶信息
1.銀行客戶信息保護(hù)的義務(wù)和責(zé)任
2.員工非法出售客戶信息案例分析
3.員工非法出售客戶信息法律后果
4.防范員工非法出售客戶信息的措施
（三）員工參與非法集資
1.非法集資的內(nèi)涵和特征
2.非法集資的法律后果
3.銀行員工參與非法集資典型案例分析
4.防范員工參與非法集資的途徑
三、員工異常行為排查要點及防控措施
員工異常行為的表現(xiàn)形式：
1. 超過自身經(jīng)濟(jì)能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)等
2.貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，經(jīng)常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費(fèi)品；
3. 無特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進(jìn)行個人消費(fèi)
4. 與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟(jì)往來
5. 違反帳戶管理和反洗錢有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶給他人
6.工作中經(jīng)常違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯問題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧”
7.性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃
8. 心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落
四、員工異常行為的排查方法與技巧
1. 不定期的談心活動
2. 抽查監(jiān)控錄像
3. 抽查個人賬戶交易流水
4. 觀察言談舉止
5. 家訪
6. 誠信舉報
五、風(fēng)險控制措施
1. 不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)
2. 對異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過問
3.對異常行為員工“八小時”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時進(jìn)行分析判斷，主動采取有
效措施，排除違規(guī)隱患。
4.對于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、
可能引發(fā)的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。
5.幫教責(zé)任人要通過談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確認(rèn)識
錯誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個人行為
案例分析：員工非職務(wù)犯罪